안녕하세요^^금융 전문가 백지은입니다. 앞으로 은퇴를 계획해 소득이 줄어들 노년기에 대비하는 방안은 투자와 저축 두 가지로 나뉩니다!물론 국가 차원에서 공공제도가 운영되고 있지만, 정부는 사적 상품을 적극 권장하고 있습니다. 오늘날은 비슷해 보이지만 서로 다른 역할을 하고 있는 두 가지 플랜에 대해 설명하겠습니다. ^^ 연금 저축 보험
납입기간 동안 세액공제를 받을 수 있다는 특징이 있는데요!2023년 현재 연간 600만원(월 50만원)까지 조달 가능합니다^^여러분의 연소득이 5,500만원 이하인지, 초과인지에 따라 ●매년 792,000원 ●매년 990,000원 중 하나만 세액공제를 받을 수 있습니다 비과세 개인 연금 보험
돈을 납부하는 기간에는 세금 관련 혜택은 없지만 수령이 시작되면 매달 혹은 매년 받을 때마다 세금을 내지 않아도 되는 특징이 있습니다 요약하자면 지금 당장이 중요한지 아니면 미래를 고려하는지 등 여러분의 우선순위와 상황에 따라 선택의 방향이 달라지는 것입니다^^ 수령금액비교
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그럼 나중에 가장 많은 금액을 받으려면 어떤 플랜(plan)을 선택해야 할까요?그 부분이 궁금하신 분들을 위해서 제가 직접 비교해봤어요^^< 비교기준 > ● 40대 남성 상해 1급 ● 월 50만원씩 10년불● 65세 금액 수령 조건으로 설정해봤는데요!
– (1) 저축 플랜은?: 매년 239만원
– (2) 비과세 개인연금보험은? : 매년 677만원의 약 3배 차이가 발생했습니다.만약 85세까지 최저 보증이율로 받는다고 가정해보면- (1) 플랜은? : 5,025만원- (2) 플랜은? : 1억4,223만원대 대략 이 정도 금액 차이가 발생하게 되는데요!물론 (1) 플랜은 연말정산 혜택을 받지만 차이가 이 정도라면 고민할 필요는 없겠죠?그리고 (2) 플랜의 경우 납입개시시점부터 수령개시연령까지 큰 간격이 있을수록 지급률이 더 높게 적용된다는 장점이 있습니다
이것을 장기유지 가산율 제도라고 부릅니다^^ 이런 요소들을 고려해서 연령 설정을 해야겠죠?시작 전까지 나이는 변경 가능하므로 조금 더 일찍 받을 수도 있지만, 가능하다면 장기유지 가산율을 고려하여 가산율이 높아진 시점에 받는 것도 요령(tip)입니다. 주의사항
물론 주의해야 할 사항도 있지만 (1)플랜의 세제혜택 상품은 중도에 해지하면 오히려 돈을 더 내야 하는 상황이 발생할 수 있습니다.기타소득세 15.4%를 부과해서 그동안 받았던 세제혜택을 돌려줘야 하기 때문입니다.그렇기 때문에 혜택을 살펴보는 것도 중요하지만 이런 주의사항도 꼭 알아두셔야 합니다
하지만 비과세 개인연금보험의 경우 중도해지 시 일부 원금손실은 있지만 갚아야 할 리스크(risk)는 없습니다 물론 노후를 위한 소중한 자금이기 때문에 수령 시점까지는 안전하게 유지하는 것이 가장 중요하죠?
마무리.
오늘은 노후를 위한 플랜의 차이와 주의 사항에 대해서 말씀드렸던 여러분의 나이, 납입 가능한 기간과 금액, 수령 개시 시점에 따라 추천 플랜이 달라질 수 있지만 암은 발병할 수도 있고 안 할 수도 있지만 노후는 모든 사람에게 100% 찾아온다는 사실을 항상 인지하시고 남들보다 하루라도 빨리 준비를 시작하시는 건 어떨까요?^^혹시 준비하는 과정에서 도움이 필요하시거나 궁금하신 점이 있으신 분은 편하게 말씀해주세요!
오늘은 노후를 위한 플랜의 차이와 주의 사항에 대해서 말씀드렸던 여러분의 나이, 납입 가능한 기간과 금액, 수령 개시 시점에 따라 추천 플랜이 달라질 수 있지만 암은 발병할 수도 있고 안 할 수도 있지만 노후는 모든 사람에게 100% 찾아온다는 사실을 항상 인지하시고 남들보다 하루라도 빨리 준비를 시작하시는 건 어떨까요?^^혹시 준비하는 과정에서 도움이 필요하시거나 궁금하신 점이 있으신 분은 편하게 말씀해주세요!
